व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक लोकप्रिय तरीका है। पिछले कुछ वर्षों में अपनी निवेश रणनीति में एसआईपी को शामिल करने वाले लोगों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। हालांकि शेयर बाजार में मौजूदा गिरावट ने निवेशकों को एसआईपी के प्रति आशंकित कर दिया है, फिर भी इसकी लोकप्रियता बरकरार है। एसआईपी की सबसे खास बात यह है कि आप छोटे निवेश से इसकी शुरुआत कर सकते हैं, जिससे निवेश करना आसान हो जाता है। एसआईपी में निवेश चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से तेजी से बढ़ता है। यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आप चक्रवृद्धि ब्याज का पूरा लाभ उठा सकते हैं।

एसआईपी के अनेक लाभ

एसआईपी की विशेषताओं की बात करें तो इसमें साप्ताहिक, मासिक या तिमाही आधार पर निवेश किया जा सकता है। लोग अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर कभी भी अपनी निवेश राशि को समायोजित कर सकते हैं। निवेश की राशि संबंधित व्यक्ति के बैंक खाते से स्वतः डेबिट हो जाती है। इसके अलावा, एसआईपी में आपके पास लचीले विकल्प होते हैं। इसका मतलब यह है कि एसआईपी शुरू करने के बाद इसकी निवेश राशि को घटाया या बढ़ाया जा सकता है।

जल्दी शुरुआत करने का फायदा

आइये एक उदाहरण के माध्यम से एसआईपी और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को समझने का प्रयास करें। इसके अलावा, हम जानते हैं कि एसआईपी में जल्दी शुरुआत करना कितना महत्वपूर्ण है। हम मानते हैं कि दो लोग एसआईपी में निवेश कर रहे हैं। निवेशक A, 25 वर्ष की आयु से 5000 रुपये प्रति माह का निवेश शुरू करता है और 45 वर्ष की आयु तक निवेश जारी रखता है। इसका मतलब है कि कुल निवेश अवधि 20 वर्ष है। इस लिहाज से उनका कुल निवेश 12,00,000 रुपये होगा और 12% वार्षिक रिटर्न के आधार पर परिपक्वता राशि 50,00,000 रुपये होगी।

देरी के कारण लाभ में कुछ हानि

इसी प्रकार, निवेशक B 35 वर्ष की आयु में 5000 रुपये प्रति माह का निवेश शुरू करता है और 55 वर्ष की आयु तक (कुल 20 वर्ष) इसे जारी रखता है। उनकी कुल निवेश राशि 12,00,000 रुपये होगी और परिपक्वता राशि (12% वार्षिक रिटर्न पर) 28,00,000 रुपये होगी। इस तरह 10 साल पहले निवेश शुरू करके निवेशक A को 22,00,000 अधिक की कमाई होती है और यह कंपाउंडिंग यानी चक्रवृद्धि ब्याज के कारण संभव हुआ है। इसलिए जल्दी शुरुआत करना हमेशा अच्छा होता है।

5 करोड़ रुपये का फंड बनाने में कितना समय लगेगा?

अब यह भी जान लीजिए कि अगर आप हर महीने 6000 रुपये निवेश करते हैं तो 5 करोड़ रुपये का फंड तैयार होने में कितना समय लगेगा? इसका उत्तर है लगभग 40 वर्ष। आइये हम आपको पूरी गणना समझाते हैं। 10 वर्षों में आपका 6000 रुपये का मासिक निवेश 7,20,000 रुपये हो जाएगा, पूंजीगत लाभ 6,24,215 रुपये होगा और अनुमानित फंड 13,44,215 रुपये होगा।

इस तरह आप लक्ष्य तक पहुंचेंगे।

20 वर्षों में कुल निवेश राशि 14,40,000 रुपये होगी, पूंजीगत लाभ 40,79,144 रुपये होगा तथा अनुमानित निधि 55,19,144 रुपये होगी। इसी प्रकार, 30 वर्षों में निवेश राशि 21,60,000 रुपये, पूंजीगत लाभ 1,63,25,839 रुपये तथा अनुमानित निधि 1,84,85,839 रुपये होगी। 40 वर्षों में निवेश राशि 28,80,000 रुपये, पूंजीगत लाभ 5,58,78,426 रुपये तथा अनुमानित निधि 5,87,58,426 रुपये होगी। इस तरह आपको 5 करोड़ के लक्ष्य तक पहुंचने में 40 साल लगेंगे।

कंपाउंडिंग क्या है?

चक्रवृद्धि ब्याज की बात करें तो इसका मतलब है पहले प्राप्त रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना। इसे चक्रवृद्धि ब्याज भी कहा जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज से समय के साथ धीरे-धीरे मूलधन और संचित ब्याज दोनों पर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है, जिससे दीर्घावधि में तीव्र वृद्धि में योगदान मिलता है। इसलिए, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति कभी-कभी ऐसे परिणाम देती है जिन पर विश्वास करना कठिन होता है।
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